WordPress databasfel: [Table 'xn__smslnen_hxa_net.wp_smslanen_net_wfLiveTrafficHuman' doesn't exist]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_smslanen_net_wfLiveTrafficHuman`

WordPress databasfel: [Table 'xn__smslnen_hxa_net.wp_smslanen_net_wfLiveTrafficHuman' doesn't exist]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_smslanen_net_wfLiveTrafficHuman`

WordPress databasfel: [Table 'xn__smslnen_hxa_net.wp_smslanen_net_wfLiveTrafficHuman' doesn't exist]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_smslanen_net_wfLiveTrafficHuman`

WordPress databasfel: [Table 'xn__smslnen_hxa_net.wp_smslanen_net_wfLiveTrafficHuman' doesn't exist]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_smslanen_net_wfLiveTrafficHuman`

december, 2016 | Smslånen.net december 2016 – Smslånen.net
20 Dec

En nyanserad bild av smslånens kostnader

Den som ansöker om ett smslån får vara beredd på att betala många hundra procent av beloppet i räntekostnader, och den som blir försenad med en betalning får betala höga avgifter. Det är så smslånens konstruktion framställs i media och det är dessa påstådda egenskaper som politikerna nämner när de lägger fram förslag för att reglera låneformen.

Denna bild av låneformen är dock inte helt korrekt. Den är framför allt mycket onyanserad. Den som lånar en tusenlapp i en månad behöver inte betala flera tusenlappar i ränta vid återbetalningen och den som blir försenad med en betalning behöver inte betala några större belopp relativt lånebeloppet. Nedan ska vi räta ut begreppen något.

Månadsränta och årsränta är inte samma sak

Om du tittar på ett slumpmässigt utvalt erbjudande om smslån kommer du att se en uppgift om effektiv ränta. Med största sannolikhet överstiger den 500% och den kan till och med uppgå till flera tusen procent.

Exempel:
Du lånar 3000 kr i 30 dagar och ska betala 639 kr i räntor och avgifter. Den effektiva räntan blir 948%.

Om du multiplicerar räntesatsen 948% med lånebeloppet får du givetvis fram ett tal som vida överstiger de 639 kr du ska betala extra senast på förfallodatum. Hur kommer då det sig? Jo, det handlar om att månadsränta inte är detsamma som årsränta. Effektiv ränta räknas alltid på årsbasis och idén är att den uppgiften ska visa vad lånet kostar över 12 månader. Att den effektiva räntan för smslånet blir så hög beror på att den räknas utifrån det teoretiska exemplet att 30-dagarslånet automatiskt ”rullas vidare” varje månad i ett år.

Notera! En kostnad på över 600 kr för ett lån på 3000 kr är inte att betrakta som ett genomsnitt. Majoriteten av smslånen är billigare än så.

Det kostar att låna

En annan sak att komma ihåg är att alla lån kostar. Långivaren vill ha ersättning för att låna ut pengar oavsett det handlar om ett smslån, bolån eller billån. Långivaren vill även ha ersättning för själva handläggningen kring lånet. Denna kostnad blir automatiskt mer betydande i relation till lånebeloppet när det handlar smslånens mindre belopp.

För varje låneansökan, oavsett det handlar om ett bolån på åtskilliga miljoner eller ett smslån på 10 000 kr, måste en handläggare göra en kreditkontroll, manuellt mata in uppgifter om utbetalningar, med mera. Denna handläggning kostar en slant för långivaren men slantens storlek är i regel lika stor oavsett lån. I ett bolån sväljs administrationskostnaderna nästan automatiskt av de stora beloppen men för mindre lån blir de i stället mycket synliga.

Förseningsavgifter är inte unikt för smslån

Förseningsavgifter, dröjsmålsränta, inkassoavgifter, med mera, är inget som är unikt för smslån. De är pålägg som varje borgenär kan debitera en kund som betalar för sent eller inte betalar alls. Den som till exempel blir försenad med hyran en månad kan räkna med att en påminnelse med förseningsavgift kommer att läggas på fakturan inom bara någon dag.

Påminnelseavgifter, dröjsmålsränta och inkassoavgifter är lika stora oavsett vilken faktura det handlar om. Det finns nämligen både lagregler och andra formella regler som dimensionerar vad en borgenär får debitera.